岩前

常有人跟我談到汽機車險該如何購買，或者是我已經有投保了

強制險應該就不用了吧!!!

其實這當中理賠效果是有落差的。這當中落差就在於你投保了什麼險種

比如常聽到的第三責任險、超額責任險、甲、已、丙式險等等。

首先我們一個一個列舉出來在加以做解釋!!

這樣大家應該就會比較清楚自己適合哪種險種~

 1.汽車強制險:

強制險是政府規定一定要投保的

它的目的最主要是保障受害人有一定的基本保障

所以僅200萬而已，在這部分如果針對殘廢來講我想光靠200萬是不夠的。

 2.汽車強制險附加駕駛人傷害保險:

最主要是理賠駕駛人的體傷、殘廢或死亡，必須為單一事故。

※死亡、殘廢最高為200萬

※傷害醫療最高為20萬

 3.竊盜險:

最主要理賠範圍是汽車主體、但不包含零件，自付金額分為10%、20%

如果自負額高保費相對於便宜，而且它是會有年份折舊的

所以這部分是否有需要要自行評估車體的使用率。

 4.第三人責任險

這部分是理賠車體以外的人、財務的損失

歸咎於被保險人的責任範圍(比例分攤的意思)

額度裡面須理賠對方多少就付多少。

額度方面分為【人身傷害】、【事故總傷害】、【財物損失】

   人身傷害:

指每一個人的醫療、喪葬、交通、看護費、薪資補償、精神撫慰金等等

可依法申請理賠的費用。

   事故總傷害:

指的是所有受害人總共累計可給付的費用。

   財物損失:

指的是個人財務、運費、寵物損傷。

(這部分如果有投保超額責任險可將金額拉低)

 5.第三人責任險附加駕駛人傷害險

指的是駕駛人死亡、殘廢或發生醫療狀況時可理賠

通常個人保險本身有投保的人是否需要請自行考量

但要注意的是如果有投保

它的保障範圍是(限單一車輛事故，意思就是只能自撞或自摔)。

 6.第三人責任險附加乘客險

指的是因駕駛人的過失導致乘客有所傷害，乘客向駕駛人求償而理賠。

 7.第三人責任險殘廢增額險

指的是駕駛人過失導致受害人殘廢，額外增加理賠額度

常有所耳聞的是大卡車司機撞到人，受害人沒有死亡然而再倒車把它輾斃

是因為往往殘廢所需要的是醫療照護這是一筆很大又長遠的費用

而死亡可能只需要一筆資金，所以這部分強烈建議要投保

因為只需要幾百元就可以投保到千萬以上。

 8.第三人責任險附加超額責任險

這部分我認為是最重要最必須要投保的項目，它與第三人責任險是一樣

不同的是他把第三人責任險合併再一起共用額度

而且保費便宜1千元左右換1千萬保額你覺得划不划算

理賠部分為【強制險先理賠→第三人責任險→不足再由超額責任險理賠】。

 9.車體險免追償險

這部分保障範圍是被保險人本身、配偶、同居家屬、血親四親以及

三等姻親、僱傭的駕駛人及所屬業務使用人。若是其餘駕駛人造成車輛損毀

保險公司理賠給被保險人後，還會再向駕駛人追償

是否需要先考量是否常常把車借給外人來使用，否則就不需投保這項。

 10.車體險

分為甲式、乙式、丙式三種

再者，車體險投保開始就會按月折舊，如投保100萬，到第5個月發生車禍，理賠計算方式為

100萬*87%=87萬(甲式、乙式則須扣除自付額)

總結:

本身自有人身保險外車險是絕對再需要購買的，不光是保護受害人保障，反觀也能替自己避免掉風險

再經費有限能力者起碼強制險外而外增加【第三人責任險】、【殘廢增額險】、【超額責任險】這三種，別為了省掉幾千元保費，而導致發生時，才後悔莫及。

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